On définit par prêt professionnel un emprunt destiné à  financer un bien affecté à  un usage strictement professionnel. La durée d'un prêt professionnel dépend du bien financé, de son amortissement comptable et plus généralement de sa valeur résiduelle dans le temps.

En règle générale, la durée du financement professionnel pour un bien immobilier est de 15 ans.

Si vous êtes créateur ou encore repreneur d’entreprise, vous allez devoir effectuer une démarche auprès des banques .

Bien évidemment vous voulez mettre toutes les chances de votre côté afin que votre projet aboutisse dans les meilleurs délais mais aussi dans de bonnes conditions.

Il est donc important de préparer cette étape, il y a quelques fondamentaux à respecter pour prétendre à un prêt immobilier professionnel.

   LES RÈGLES À RESPECTER

• Formation et expérience professionnelle :

La banque, pour pouvoir financer un crédit professionnel , va devoir s’assurer et vérifier que vous êtes en mesure de supporter et réaliser le projet de financement de création ou de reprise d’entreprise que vous allez lui présenter.

Elle prendra donc en compte votre formation ainsi que votre expérience professionnelle , pour voir si celle-ci est bien en adéquation avec votre projet.

Si votre expérience ou votre formation compte tant c’est parce que les banques considèrent que l’on ne s’improvise pas spécialiste d’un métier du jour au lendemain.

• Un apport personnel ?

Si la société est déjà existante, avec d’excellents bilans a présenter, le projet peut alors aboutir plus facilement. A contrario, concernant une entreprise en difficulté ou la création d’une société, un apport facilitera votre demande.

L’apport personnel doit respecter certaines proportions, un apport minimum de 25 à 30% mais aucune règle n’est vraiment établie.

La proportion variera en fonction de la globalité du dossier et de son apporteur. La banque évaluera l’apport nécessaire en fonction du patrimoine personnel qui pourra donc lui laisser une marge de manœuvre.

La banque appréciera forcement qu’un entrepreneur s’investisse suffisamment dans son projet financièrement mais jugera dangereux qu’il se démunisse totalement

Création ou reprise ?

En règle générale, les banques préfèrent financer les activités qu’elles connaissent. S’il s’agit d’un nouveau projet, d’une création alors la rentabilité de votre projet doit évidemment être démontrée.

Pour cela il faudra notamment présenter un prévisionnel d’activité , plus communément appelé business plan , il doit être constitué des analyses des investissements de votre activité , des charges de personnel …cela permettra de vérifier la bonne rentabilité de votre activité future. Il est établit par un cabinet d’expertise comptable sur 3 ans en règle générale. Ainsi la rentabilité doit permettre de faire face aux échéances de crédits , de pouvoir dégager un salaire au gérant mais également laisser une marge de manœuvre pour le développement de l’entreprise …

Ce dossier donnera encore plus de crédibilité envers tous les organismes bancaires.

Les garanties

La demande de prêt ne pourra être complète sans garantie. Cependant même avec des garanties solides cela ne permettra pas à elles seules de décrocher un emprunt bancaire à coup sûr.

Les garanties prises par les établissements de crédit, ont notamment pour objectif de sécuriser l’opération de crédit et également de diminuer le risque de non remboursement.

Les garanties pour les entrepreneurs prennent plusieurs formes, cela peut être sous forme de placement, de caution personnelle et solidaire du dirigeant, d’hypothèque d’un bien immobilier, blocage des comptes courants d’associés….

Les garanties, même si elles sont obligatoires, n’ont qu'un rôle accessoire dans l’opération et n’ont pas d’autre intérêt que de sécuriser le prêteur.

En réalité, les emprunteurs voulant avoir un prêt professionnel devront d’abord convaincre la banque de la pertinence de leur projet et de leur capacité de faire face aux échéances…et les garanties seront alors adaptées et permettront d’équilibrer l’opération pour pouvoir collaborer sereinement avec les préteurs.

Crédit immobilier pour les professionnels de santé

Pour financer leurs locaux d’activités, les professions libérales ont recourt, le plus souvent, à un crédit immobilier professionnel.

Plusieurs options s’offrent à elles :

Tout d’abord le prêt à taux fixe qui reste la solution qui offre le plus de sécurité, en effet le montant des mensualités est fixe au départ et reste le même pour toute la durée du remboursement.

Ensuite, le prêt à taux variable plafonné permet de profiter d’une baisse éventuelle des taux d’intérêt tout en étant protégé d’une hausse excessive de ces taux.

Puis le prêt à taux fixe et échéances modulables, permet de moduler ses remboursements à la hausse ou à la baisse, pour les adapter à ses ressources.

Les avantages du crédit immobilier professionnel : Le financement des murs du cabinet, du laboratoire, de l’officine ou de la salle d’attente, permet de déduire intégralement les intérêts d’emprunt, et donc de réduire le montant de l’impôt sur le bénéfice. Ce crédit professionnel permet d’effectuer un amortissement fiscal, qui s’effectue entre sept et quinze ans, ce qui renforce encore cet avantage.

Plus généralement, devenir propriétaire des locaux professionnels permet de capitaliser un actif et de constituer un patrimoine immobilier. L’achat des murs de l’activité libérale évite les contraintes liées au bail professionnel ou commercial et assure une meilleure stabilité de l’exercice et donc plus de sécurité.

Pourquoi un courtier ?

Projet d’expert Finances a un rôle d’accompagnement de l’entrepreneur dans sa démarche de financement professionnel auprès des banques.

Projet d’Expert Finances pourra alors sécuriser votre dossier de crédit, négocier les conditions de financement plus avantageuse  car souvent les entrepreneurs n’ont pas toujours le temps ou les compétences nécessaires à la recherche et à la négociation d’un prêt professionnel auprès des établissements bancaires.

Nous vous accompagnerons dans toutes les démarches jusqu’à la signature de l’acte authentique de votre projet.